ITの活用で自動車保険料が安くなる!?テレマティクス保険とは？

保険事業部です。

IT（情報技術）の急速な進展は皆さんご存知の通りですが、その波は保険業界にも押し寄せています。以前のブログ（自動車保険の保険料が安くなる！ASV割引とは!?）で自動ブレーキ搭載車の保険の話をしましたが、情報技術の進化とともに、さらに新しい自動車保険を取り扱う保険会社が相次いでいます。このような状況のもと、今回は、自動車保険の新たな動き、テレマティクス保険についてお話したいと思います。

１．テレマティクス保険とは

（１）運転状況をもとに保険料率が決まる

テレマティクスとは、telecommunication（遠隔通信）とinformatics（情報科学）の造語で「自動車などの移動体に情報通信システムを組み合わせ、情報サービスを提供する」という意味です。そのため、テレマティクス保険とは、「情報通信を活用し、運転者個人の走行距離や運転行動情報を取得・分析し、その情報をもとに保険料を算定する自動車保険」と言えます。

（２）テレマティクス保険の背景

従来の一般的な自動車保険においては、詳細なデータが得られず、例えば、運転経験の浅いドライバーや、特定車種は事故リスクが比較的高いとみなされ、保険料が高くなっている場合がありました。ただ、走行距離や運転行動を正確に把握でき、安全運転をしてることがわかれば、割安な保険料で加入できるのではないかという考えもありました。情報通信技術の進展で詳細なデータを取得することができるようになったことでこの課題が解決可能となり、テレマティクス保険が誕生したわけです。

２．テレマティクス保険のタイプ

テレマティクス保険には、保険料算出基準が異なる２種類があります。

（１）走行距離連動型

走行距離が指標となります。走行距離については、従来から、使用目的の区分（業務、通勤、通学、レジャー等）を通じて料率へ反映されていました。このような情報との連続性を保つタイプです。走行距離が短い場合は、事故の可能性が低いとされ保険料が安くなり、逆に距離が長い場合には、事故を起こす可能性が高いとされ保険料も高くなるという仕組みです。

（２）運転行動連動型

個々の運転者の運転特性を重視するものです。速度や急発進、急ブレーキ、急ハンドルの頻度などの運転行動が指標となります。速度超過や急激な速度変化がないような安全運転の場合に、事故のか造成が低いとされ保険料が安くなり、逆の場合に事故リスクが高いとされて保険料が上がる仕組みです。

（参考）

テレマティクス等を活用した安全運転促進保険等による道路交通の安全（国土交通省）

３．テレマティクス保険のメリットと課題

次にメリットと課題を見てみましょう。

（１）メリット

主なメリットは次の３点です。

①個人的責任に基づく保険料設定

個人の責任で保険料が決まるということになります。今までの自動車保険では詳細なデータを得ることができなかったため、年齢や使用目的、過去の事故歴、車種等を基準に保険料率を決めざるを得ませんでした。テレマティクス保険では、個人の詳細データの蓄積と分析を通じてで従来よりも個人的責任に基づく保険料を適用することが可能となります。